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重慶市公積金貸款指南
2022-09-03 23:18【我要糾錯】
    重慶公積金在我們身邊起到的作用越來越大,而當公積金金額到達一定程度,只要繳納人具備對應的條件,便可以通過重慶公積金貸款進行購房、還貸等事宜。

貸款條件

一、貸款條件

住房公積金貸款對象為申請貸款前6個月(含)及以上按時足額連續繳存住房公積金(含異地繳存的非“三無”人員),在我市城鎮購買自有住房,具有完全民事行為能力的個人。

二、具體條件

一手房按揭貸款

繳存人申請公積金貸款,應同時具備以下條件:

(一)單位在職職工住房公積金賬戶開戶滿6個月且處于正常狀態、申請公積金貸款前6個月及以上按時足額連續繳存住房公積金,靈活就業繳存人已履行《重慶市靈活就業人員住房公積金繳存使用協議》約定的義務;

(二)具有完全民事行為能力,有穩定的經濟收入,具備按期償還公積金貸款本息的能力和意愿;

(三) 征信情況良好,符合市住房公積金中心征信要求。如借款申請人及配偶任一方貸款或貸記卡近兩年內存在連續逾期3期(含)以上或累計逾期6期(含)以上,到期一次性還本付息的貸款拖欠本金或利息90天(含)以上,貸款或貸記卡當前狀態為逾期的,在住房公積金提取、貸款、貸后還款過程中存在失信行為,以及其他途徑證實存在嚴重失信行為的,不予通過貸款審批;

(四)有在本市城鎮購買自住住房的真實交易行為,具備合法有效的購房合同;

(五)同意用所購住房作為貸款抵押擔保;

(六)家庭購買首套住房,具有不低于所購房屋價格20%以上的自籌購房資金;家庭購買第二套住房,具有不低于所購房屋價格30%以上的自籌購房資金,多子女家庭具有不低于購買房屋價格25%以上的自籌購房資金。

(七)借款申請人夫妻雙方無未結清的公積金貸款余額;

(八)市住房公積金中心規定的其他條件。

二手房按揭貸款

繳存人申請公積金貸款,應同時具備以下條件:

(一)單位在職職工住房公積金賬戶開戶滿6個月且處于正常狀態、申請公積金貸款前6個月及以上按時足額連續繳存住房公積金,靈活就業繳存人已履行《重慶市靈活就業人員住房公積金繳存使用協議》約定的義務;

(二)具有完全民事行為能力,有穩定的經濟收入,具備按期償還公積金貸款本息的能力和意愿;

(三)征信情況良好,符合市住房公積金中心征信要求。如借款申請人及配偶任一方貸款或貸記卡近兩年內存在連續逾期3期(含)以上或累計逾期6期(含)以上,到期一次性還本付息的貸款拖欠本金或利息90天(含)以上,貸款或貸記卡當前狀態為逾期、止付、凍結、呆賬等,在住房公積金提取、貸款、貸后還款過程中存在失信行為,以及其他途徑證實存在嚴重失信行為的,不予通過貸款審批;

(四)有在本市城鎮購買自住二手住房的真實交易行為,有合法有效的房屋買賣合同或協議;

(五)所購房屋已取得《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》),可在不動產登記機構進行自由交易;

(六)已為該套房屋辦理房屋價值評估手續;

(七)同意用所購住房作為貸款抵押擔保;

(八)家庭購買首套住房,具有不低于所購房屋價格20%以上的自籌購房資金;家庭購買第二套住房,具有不低于所購房屋價格30%以上的自籌購房資金,多子女家庭具有不低于購買房屋價格25%以上的自籌購房資金

(九)借款申請人夫妻雙方無未結清的公積金貸款余額;

(十)市住房公積金中心規定的其他條件。

一手房置換抵押貸款(商轉公)

繳存人申請公積金貸款,應同時具備以下條件:

(一)單位在職職工住房公積金賬戶開戶滿6個月且處于正常狀態、申請公積金貸款前6個月及以上按時足額連續繳存住房公積金;

(二)具有完全民事行為能力,有穩定的經濟收入,具備按期償還公積金貸款本息的能力和意愿;

(三)征信情況良好,符合市住房公積金中心征信要求。如借款申請人及配偶任一方貸款或貸記卡近兩年內存在連續逾期3期(含)以上或累計逾期6期(含)以上,到期一次性還本付息的貸款拖欠本金或利息90天(含)以上,貸款或貸記卡當前狀態為逾期、止付、凍結、呆賬等,在住房公積金提取、貸款、貸后還款過程中存在失信行為,以及其他途徑證實存在嚴重失信行為的,不予通過貸款審批;

(四)有在本市城鎮購買一手自住住房的真實交易行為,已辦理手續完備的商業性個人住房貸款,處于正常還款中;

(五)所購房屋已辦理《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》);

(六)有合法有效的《重慶市商品房買賣合同》、商業性個人住房貸款《借款合同》、抵押登記手續;

(七)同意用所購住房作為貸款抵押擔保;

(八)借款申請人夫妻雙方無未結清的公積金貸款余額;

(九)市住房公積金中心規定的其他條件。

二手房置換抵押貸款(商轉公)

繳存人申請公積金貸款,應同時具備以下條件:

(一)單位在職職工住房公積金賬戶開戶滿6個月且處于正常狀態、申請公積金貸款前6個月及以上按時足額連續繳存住房公積金;

(二)具有完全民事行為能力,有穩定的經濟收入,具備按期償還公積金貸款本息的能力和意愿;

(三)征信情況良好,符合市住房公積金中心征信要求。如借款申請人及配偶任一方貸款或貸記卡近兩年內存在連續逾期3期(含)以上或累計逾期6期(含)以上,到期一次性還本付息的貸款拖欠本金或利息90天(含)以上,貸款或貸記卡當前狀態為逾期、止付、凍結、呆賬等,在住房公積金提取、貸款、貸后還款過程中存在失信行為,以及其他途徑證實存在嚴重失信行為的,不予通過貸款審批;

(四)有在本市城鎮購買自住二手住房的真實交易行為,已辦理手續完備的商業性個人住房貸款,處于正常還款中;

(五)所購房屋已辦理《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》);

(六)有合法有效的房屋買賣合同或協議、商業性個人住房貸款《借款合同》、抵押登記手續;

(七)已經為該套房屋辦理房屋價值評估手續;

(八)并同意用所購住房作為貸款抵押擔保;

(九)借款申請人夫妻雙方無未結清的公積金貸款余額;

(十)市住房公積金中心規定的其他條件。

貸款流程

一手房按揭貸款:

1、借款申請人備齊材料;

2、由開發單位代為提出申請;

3、審核時限:10個工作日;

4、審核通過的簽訂借款合同;

5、在登記機關辦理抵押手續(所需時間以登記機關公布為準);

6、抵押手續辦妥,資料交回貸款受理網點進行放款審核;

7、放款時限:5個工作日;

8、銀行發放貸款;

9、領取借據。

二手房按揭貸款:

1、借款申請人備齊要件材料;

2、在評估機構辦理房屋評估;

3、在公積金貸款受理網點提出申請;

4、審核時間:10個工作日;

5、審核通過的簽訂借款合同;

6、在登記機關辦理過戶手續(所需時間以登記機關公布為準);

7、在登記機關辦理抵押手續(所需時間以登記機關公布為準);

8、抵押手續辦妥,資料交回貸款受理網點進行放款審核;

9、放款時限:5個工作日;

10、銀行發放貸款;

11、領取借據。

商轉公

一手房置換抵押貸款:

1、借款申請人備齊要件材料;

2、在公積金貸款受理網點提出申請;

3、審核時限:10個工作日;

4、審核通過的簽訂借款合同;

5、還清原貸款,辦理解押手續(所需時間以登記機關公布為準);

6、在登記機關辦理抵押手續(所需時間以登記機關公布為準);

7、抵押手續辦妥,資料交回貸款受理網點進行放款審核;

8、放款時限:5個工作日;

9、銀行發放貸款;

10、領取借據。

二手房置換抵押貸款:

1、借款申請人備齊要件材料;

2、在評估機構辦理房屋評估;

3、在公積金貸款受理網點提出申請;

4、審核時限:10個工作日;

5、審核通過的簽訂借款合同;

6、還清原貸款,辦理解押手續(所需時間以登記機關公布為準);

7、在登記機關辦理抵押手續(所需時間以登記機關公布為準);

8、抵押手續辦妥,資料交回貸款受理網點進行放款審核;

9、放款時限:5個工作日;

10、銀行發放貸款;

11、領取借據。

貸款材料

一手房按揭貸款

(一)借款申請人及配偶、產權共有人及配偶的有效身份證件及居民戶口簿。多子女家庭能證明父母和子女關系的居民戶口薄、子女出生醫學證明或其他證明材料;

(二) 借款申請人及產權共有人的婚姻狀況證明,包括結婚證、離婚證、離婚協議書(已備案)、離婚判決書、單身聲明等;

(三)借款申請人及配偶的收入證明(加蓋單位公章或人事部門章,靈活就業繳存人自行書面承諾,月收入金額超過1萬元的需提供近6個月銀行流水),借款申請人及配偶同意根據本人當前住房公積金繳存基數作為收入依據的,可不另行提供收入證明;

(四)合法有效的《重慶市商品房買賣合同》;

(五)已繳納符合要求自籌資金的首付款憑據(售房單位出具的發票或收據);

(六)借款人還款賬戶(貸款承辦銀行一類賬戶);

(七)在異地繳存住房公積金的,提供繳存地公積金中心出具的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明,四川繳存職工除外;

(八)市住房公積金中心要求的其他資料。

二手房按揭貸款

(一)借款申請人及配偶、產權共有人及配偶的有效身份證件。多子女家庭能證明父母和子女關系的居民戶口薄、子女出生醫學證明或其他證明材料;

(二)借款申請人及產權共有人的婚姻狀況證明,包括結婚證、離婚證、離婚協議書(已備案)、離婚判決書、單身聲明等;

(三)借款申請人及配偶的收入證明(加蓋單位公章或人事部門章,靈活就業繳存人自行書面承諾,月收入金額超過1萬元的需提供近6個月銀行流水),借款申請人及配偶同意根據本人當前住房公積金繳存基數作為收入依據的,可不另行提供收入證明;

(四)所購二手房原《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》);

(五)借款申請人與售房人簽訂的房屋買賣合同或協議;

(六)已繳納符合要求自籌資金的首付款憑據(首付資金在5萬元及以內提供賣方出具的收據,5萬元以上提供買賣雙方銀行轉帳憑據);

(七)售房人收款賬戶(售房人本人名下銀行賬戶);

(八)借款人還款賬戶(貸款承辦銀行一類賬戶);

(九)在異地繳存住房公積金的,提供繳存地公積金中心出具的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明,四川繳存職工除外;

(十)市公積金中心要求的其他資料。

一手房置換抵押貸款(商轉公)

(一)借款申請人及配偶、產權共有人及配偶的有效身份證件及居民戶口簿。多子女家庭能證明父母和子女關系的居民戶口薄、子女出生醫學證明或其他證明材料;(二)借款申請人及產權共有人的婚姻狀況證明,包括結婚證、離婚證、離婚協議書(已備案)、離婚判決書、單身聲明等;

(三)借款申請人及配偶的收入證明(加蓋單位公章或人事部門章,月收入金額超過1萬元的需提供近6個月銀行流水),借款申請人及配偶同意根據本人當前住房公積金繳存基數作為收入依據的,可不另行提供收入證明;

(四)合法有效的《重慶市商品房買賣合同》、商業性個人住房貸款《借款合同》、抵押登記手續;

(五)原商業性個人住房貸款(不含公積金組合貸款)最近不低于3個月以上的貸款還款明細,應注明當前剩余貸款本金余額;

(六)《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》);

(七)所購房屋契稅繳稅證明或全款發票;

(八)借款人還款賬戶(貸款承辦銀行一類賬戶);

(九)在異地繳存住房公積金的,提供繳存地公積金中心出具的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明,四川繳存職工除外;

(十)市住房公積金中心要求的其他資料。

二手房置換抵押貸款(商轉公)

(一)借款申請人及配偶、產權共有人及配偶的有效身份證件及居民戶口簿。多子女家庭能證明父母和子女關系的居民戶口薄、子女出生醫學證明或其他證明材料;

(二)借款申請人及產權共有人的婚姻狀況證明,包括結婚證、離婚證、離婚協議書(已備案)、離婚判決書、單身聲明等;

(三)借款申請人及配偶的收入證明(加蓋單位公章或人事部門章,月收入金額超過1萬元的需提供近6個月銀行流水),借款申請人及配偶同意根據本人當前住房公積金繳存基數作為收入依據的,可不另行提供收入證明;

(四)合法有效的房屋買賣合同或協議、原商業性個人住房貸款《借款合同》、抵押登記等;

(五)原商業性個人住房貸款(不含公積金組合貸款)最近不低于3個月以上的貸款還款明細,應注明當前剩余貸款本金余額;

(六)《不動產權證書》(《房地產權證》或《房屋所有權證》、《國有土地使用證》);

(七)借款人還款賬戶(貸款承辦銀行一類賬戶);

(八)在異地繳存住房公積金的,提供繳存地公積金中心出具的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明,四川繳存職工除外;

(九)市住房公積金中心要求的其他資料。

貸款額度

重慶公積金貸款額度與期限

1、可貸額度

住房公積金個人住房貸款個人可貸額度為住房公積金賬戶余額的25倍,個人最高額度50萬元,多子女家庭個人最高額度60萬元;

夫妻參貸的可貸額度為繳存職工及其配偶的個人可貸額度相加計算,且單筆住房公積金貸款總額不得超過100萬元;多子女家庭貸款總額不得超過120萬元。

2、貸款成數

繳存職工家庭購買首套住房的,住房公積金個人住房貸款最高貸款成數為所購房屋價值的80%;

繳存職工家庭購買第二套住房的,住房公積金個人住房貸款最高貸款成數為所購房屋價值的70%,多子女職工家庭最高貸款成數為所購房屋價值的75%。

3、其他額度規定

1、繳存職工家庭購買首套二手住房,最高可貸成數為所購住房評估價值和不動產登記機構備案的成交金額二者中較低值的80%;

繳存職工家庭購買第二套二手住房,最高可貸成數為所購住房評估價值和不動產登記機構備案的成交金額二者中較低值的70%;

多子女職工家庭購買第二套二手住房,最高可貸成數為所購住房評估價值和不動產登記機構備案的成交金額二者中較低值的75%;

一手房置換貸款額度不超過申請時原貸款剩余本金余額;

二手房置換貸款應同時符合一手房置換貸款和二手房按揭貸款的可貸額度規定。

2、繳存職工家庭月負債不超過家庭月收入的50%。

實際可貸款額度還需在貸款審核辦理過程中根據借款人的信用、購房單價等綜合因素確定。

4、貸款期限

住房公積金個人住房貸款最長期限為30年,且貸款到期日不超過借款人法定退休時間后5年。

5、重慶公積金貸款利率

住房公積金個人住房貸款利率按中國人民銀行規定執行,并隨中國人民銀行利率調整而調整。

目前,繳存職工家庭購買首套住房的,5年以下(含)貸款年利率為2.75%,五年以上貸款年利率為3.25%;

繳存職工家庭購買第二套住房的,貸款利率不低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

重慶公積金貸款月還款額計算及明細

貸款其他規定

按照國家和我市相關政策規定,公積金貸款支持繳存職工合理住房需求,不受理購買第三套及以上住房和 “三無”人員住房公積金個人住房貸款。

(一)新購住房套數認定標準。“認房”方面,職工家庭在中心城區新購住房時,只認中心城區的住房套數;職工家庭在中心城區以外區縣新購住房時,認定全市范圍內的住房套數;“認貸”方面,只將住房公積個人住房貸款記錄納入核查范圍。

(二)置換貸款住房套數認定標準。繳存職工家庭除該 套住房及購買該套住房使用的商業性住房貸款外,繳存職工家庭無住房貸款記錄且在本市范圍內無住房。

(三)“三無人員”的認定。指在重慶市同時無戶籍、無企業、無工作的個人。“有戶籍”特指購房人戶籍登記在重慶市;“有企業”特指購房人新購住房時依法在重慶投資、設立企業(含公司、合伙企業、個人獨資企業)已滿1年,企業持續開展經營活動,且有相關納稅或社保繳費等記錄的(通過二級市場購買上市公司股票的除外);“有工作”特指在重慶就業,1年內在重慶市參加社會保險且繳費12個月以上的(含個體工商戶及其就業人員、跨年連續繳納社會保險費12個月及以上的人員)。

(四)多子女家庭認定。多子女家庭是指有兩個及以上子女的職工家庭。

(五)川渝住房公積金“互認互貸”。四川繳存職工在我市申請住房公積金個人住房貸款享受同城待遇。

(六)靈活就業人員貸款。選擇我市規定的靈活就業人員繳存使用產品,按照協議約定按時足額繳存并獲得貸款資格,符合我市住房公積金貸款政策相關規定的,購買家庭首套及第二套自住住房可申請使用住房公積金貸款。

貸款還款

重慶公積金貸款還款正常方式及規定

(一) 公積金貸款采用按月等額本息法或按月等額本金法償還;貸款期限一年(含)以內的,采用一次性還款法償還,利隨本清。

(二)借款人應從發放貸款后次月起,在約定還款日前一日將當期還款資金足額存入還款賬戶。

(三) 借款人可通過承辦銀行、分中心、微信公眾號、手機APP、個人網廳、渝快辦等渠道申請部分或全部提前還款。

(四)貸款清償完畢,借款人應聯系承辦銀行網點辦理解押手續。

重慶公積金貸款提前還款手續

在結清貸款后,撥打原貸款經辦銀行網點咨詢電話預約領取解押手續和權證等相關事宜,領取解押手續和權證時請攜帶本人有效身份證明原件。

提前部分或全部償還貸款,應至少提前十五日通知承辦銀行(或住房公積金管理機構),并須征得承辦銀行(住房公積金管理機構)同意。

部分提前償還貸款的,借款人應按調整后的還款計劃償還還款。

 

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